De meeste Belgen denken dat de renovatie van een woning een interessante optie is die geen lange administratieve procedures met zich meebrengt. Dat is niet helemaal fout, maar de evolutie van uw onroerend goed vereist wel enkele bijkomende aanpassingen. Weet u wat het betekent om onderverzekerd te zijn? Onze hoofdschade-expert legt het u uit.
Geen zin om het volledige artikel te lezen? Hier is een samenvatting:
Vermijd onderverzekering na renovatiewerken door uw brandverzekering tijdig te actualiseren. De waarde van uw vergoeding bij brand wordt bepaald op basis van de waarde van uw woning. Het is dus cruciaal dat deze correct wordt herzien zodra uw eigendom wordt uitgebreid of gemoderniseerd. De meeste verzekeringsmaatschappijen bieden na de werken een gratis herwaardering aan om uw contract af te stemmen op de realiteit, rekening houdend met het aantal kamers, de afwerking en de indeling. Breng uw verzekeraar tijdig op de hoogte van uw renovatieprojecten om het risico op onderverzekering te vermijden, want dit kan ernstige gevolgen hebben bij een schadegeval. Bij een geschil met uw verzekeraar kunt u altijd een onafhankelijke schade-expert inschakelen, die uw dossier verdedigt met alle contractuele middelen.
Renoveert u? Werk dan uw brandverzekering bij
Weet u dat het bedrag van uw schadevergoeding bij een brandverzekering mede wordt bepaald door de waarde van uw woning? Het is dus uiterst belangrijk dat deze waarde correct wordt vastgesteld, vooral wanneer uw huis, appartement, duplex, triplex, penthouse, kasteel of zelfs uw kot… wordt uitgebreid of gemoderniseerd.
Daarom stellen de meeste verzekeraars gratis een herwaardering van het goed voor na de werken. Het doel is om een evenwicht te vinden tussen uw lopende verzekeringspolis en uw woning, op basis van het aantal beschikbare kamers, hun afwerking, oriëntatie en indeling. Nieuw kopen, bouwen of renoveren, ongeacht uw keuze: stel de actualisering van uw brandverzekering niet uit. Voor al uw vragen hierover kunt u terecht bij uw verzekeringsadviseur of makelaar om al uw contracten bij te werken (brandverzekering en/of rechtsbijstand).
Vermijd onderverzekering door uw verzekeraar te informeren over uw renovatieplannen
De werken die u wenst uit te voeren, zullen uw woning mooier maken. Daardoor zal de waarde van uw woning stijgen. Het is verstandig om uw adviseur te informeren en hem meer details te geven over de aard van het project dat u gaat realiseren. Dit kan bijvoorbeeld zijn:
- een uitbreiding van de bewoonbare oppervlakte;
- een wijziging in de indeling van de kamers;
- de inrichting van de zolder tot slaapkamer of bureau;
- het bouwen van een bijgebouw;
- de aanleg van een binnen- of buitenzwembad.
Als u uw verzekeraar niet op de hoogte brengt van uw project, loopt u een maximaal risico op onderverzekering. In dat geval zal het verzekerde bedrag in uw contract lager liggen dan de heropbouwwaarde van uw woning. En ja, onderverzekering kan ernstige gevolgen hebben. Door deze aanbevelingen van Sinistra te volgen, beperkt u uw risico op onaangename verrassingen.
De gevolgen van onderverzekering
Laten we een concreet voorbeeld nemen: volgens de evaluatietabel van uw verzekeraar is uw woning gewaardeerd op ongeveer € 500.000. U plant renovaties die de waarde doen stijgen tot € 590.000. Als u uw verzekeraar niet informeert over deze plannen, loopt u het risico dat de berekening van de schadevergoeding gebaseerd blijft op de oorspronkelijke waarde van € 500.000.
Stel dat uw woning schade lijdt door een sinistre en dat een vergoeding moet worden berekend terwijl uw verzekeraar niet op de hoogte is, dan zal de eerder vastgestelde waarde niet meer overeenstemmen met de huidige waarde van de gerenoveerde woning. Resultaat: via de toepassing van een evenredigheidsregel wordt de schadevergoeding lager berekend dan het bedrag dat de geleden schade zou moeten dekken.
Onze schade-expert, verantwoordelijk voor de regio Wallonië, werd onlangs met dit geval geconfronteerd bij een sinistré in Namen. Zijn woning werd getroffen door een brand en de schade bedroeg € 105.000. In een situatie van onderverzekering na de renovatie van zijn driegevelwoning, schatte zijn verzekeraar dat zijn lopend contract slechts 91% van de schade dekte, dus een uiteindelijke vergoeding van € 95.550. Deze toepassing van een proportionele regel is volledig wettelijk. Daarom is het absoluut noodzakelijk om onderverzekering te vermijden.
Doe een beroep op een tegenexpert bij een geschil met uw verzekeraar
Hebt u renovatiewerken uitgevoerd en bent u daarna getroffen door een “sinistre”? Het einde van recente werken, vooral wanneer ze zelfstandig door de verzekerde zijn uitgevoerd, is vaak een voorwendsel voor verzekeringsmaatschappijen om een lagere vergoeding toe te kennen.
In deze gevallen is het essentieel om een schade-expert in te schakelen die uw schadeloosstellingsdossier verdedigt door gebruik te maken van meerdere contractuele hefbomen. Onze experts na sinistre zijn namelijk met een groot aantal van dergelijke dossiers geconfronteerd na de waterschade van juli 2021 in Wallonië. Sommige van onze klanten hadden hun werken slechts enkele maanden of weken voor de overstromingen afgerond.
Dankzij de onafhankelijke schade-experts van Sinistra staat u nooit meer alleen tegenover uw verzekeringsmaatschappij.
