Verzekering is een dienst waarbij een premie of bijdrage wordt betaald om een materieel goed te beschermen. In een verzekeringscontract kan men bijvoorbeeld een huis of een wagen verzekeren tegen een schadegeval. Toch slagen sommige mensen er altijd in om de verzekeringswetten te omzeilen om er voordeel uit te halen, zelfs wanneer fraude de enige optie lijkt. Maar wat zijn nu eigenlijk de risico’s van verzekeringsfraude? Om dit te verduidelijken geven de tegenexperten van Sinistra u meer uitleg.
Geen zin om het hele artikel te lezen? Hier is een samenvatting:
Laten we alles samenvatten wat u moet weten over de risico’s van verzekeringsfraude. Verzekeringsfraude kan opzettelijk gebeuren of voortkomen uit onhandige foutieve verklaringen. In veel gevallen verzwijgt de verzekerde bewust belangrijke informatie voor de verzekeraar met de bedoeling er financieel voordeel uit te halen. Het komt ook steeds vaker voor dat een verzekerde een derde inschakelt om de verzekeraar te misleiden en een schadevergoeding te verkrijgen. De gevolgen van verzekeringsfraude kunnen gaan van een geldboete tot gevangenisstraf, en de verzekerde kan op een zwarte lijst van fraudeurs terechtkomen. Het is bovendien belangrijk om alle veranderingen aan de verzekeraar te melden om onderverzekering of de annulering van het contract bij een schadegeval te vermijden. Tot slot is het goed te benadrukken dat de rol van een tegenexpert vandaag de dag onmisbaar is om verzekerden bij te staan in geschillen met hun maatschappij en om hun goede trouw te bewijzen bij de afhandeling van schadegevallen.
Wat zijn de risico’s van verzekeringsfraude?
Verzekeringsfraude is een misdrijf dat kan leiden tot een geldboete die u letterlijk “een arm en een been” kan kosten. Maar nog erger is het risico op een gevangenisstraf. Het is belangrijk te weten dat verzekeringsfraude twee gezichten heeft: opzettelijke fraude en foutieve verklaringen. Toch zijn er zware gevolgen waarmee u rekening moet houden.
Wat is opzettelijke fraude?
Fraude is opzettelijk wanneer de verzekerde bewust informatie verzwijgt die noodzakelijk is voor de verzekering. Dit gebeurt vrijwillig en met de bedoeling er voordeel uit te halen, meestal financieel. Verzekeringsfraude kan zich op twee manieren voordoen:
- Bij het afsluiten van het contract: de verzekerde kan er bijvoorbeeld voor kiezen om bewust informatie niet te melden aan de verzekeraar. Stel dat iemand een verzekeringscontract afsluit en verzwijgt dat hij eerder een auto-ongeluk heeft veroorzaakt waardoor hij zijn rijbewijs verloor. Indien deze persoon later opnieuw een ongeval veroorzaakt en daar rechtstreeks verantwoordelijk voor is, zal hij de volledige schadevergoeding die de verzekeraar aan het slachtoffer uitkeerde, moeten terugbetalen.
- Tijdens de looptijd van het contract: in dit tweede geval kan de verzekerde een derde partij inschakelen om de verzekeraar te misleiden. Zo kan iemand bijvoorbeeld bewust een auto-ongeval veroorzaken omdat hij een nieuwe wagen wil kopen maar daar de middelen niet voor heeft. Hij handelt opzettelijk met als doel een hoge schadevergoeding te ontvangen.
Weet dat verzekeringsmaatschappijen steeds beter uitgerust zijn om pogingen tot verzekeringsfraude te ontdekken en eerdere fraudegevallen op te sporen. Door de mazen van het net glippen is vandaag quasi onmogelijk: de kans dat u “onder de radar” blijft is bijzonder klein.
Wat zijn de gevolgen en sancties?
In België leidt verzekeringsfraude tot zeer zware sancties. De verzekeraar kan zelfs een klacht indienen tegen zijn klant. De straf kan variëren van een eenvoudige geldboete tot een gevangenisstraf. Bovendien zal de verzekerde grote moeite hebben om nog een verzekeraar te vinden: en ja, de gevolgen zijn aanzienlijk!
En daar stopt het niet. Naast de administratieve en financiële sancties loopt de fraudeur ook het risico (voor een lange periode) op de zwarte lijst van Datassur terecht te komen (een nationaal bestand waarin de namen van fraudeurs worden opgenomen). Het is zelfs mogelijk dat uw naam op deze zwarte lijst van verzekeraars staat zonder dat u het weet. Om dit te controleren, moet u een aanvraag indienen bij Datassur. Mocht er een fout zijn in deze beruchte “lijst van uitgeslotenen”, kunt u altijd een verzoek tot rechtzetting en schrapping van uw naam indienen.
Bij twijfel over de te volgen procedure is het aangewezen om een schade-expert in te schakelen die u correct kan adviseren.
Is het een kwestie van nalatigheid?
Wanneer men denkt aan verzekeringsfraude, vergeet men vaak dat dit ook nalatigheid kan inhouden. In de meeste gevallen zijn fraudegevallen zelfs het gevolg van nalatigheid. Verzekerden hebben namelijk de slechte gewoonte om te vergeten nieuwe informatie door te geven die hen betreft (zoals de bouw van een aanbouw aan de woning, de installatie van een zwembad of een tuinhuisje,…). Het is belangrijk te herinneren dat elke nieuwigheid binnen uw woning, uw tuin of uw handelszaak een impact kan hebben op de algemene voorwaarden van uw contracten en een actualisering van de brandverzekering kan vereisen. De risico’s? In het beste geval onderverzekering, in het slechtste geval de nietigheid van uw dekking bij een schadegeval. Dat is geen lachertje!
Hoe onderscheid maken tussen opzettelijke fraude en nalatigheid?
De verzekeraar voert vaak een grondig onderzoek uit om te bepalen of er sprake is van opzettelijke fraude of louter nalatigheid. Dit is een onvermijdelijke stap om te weten wie moet betalen: de verzekerde of de verzekeraar? In sommige complexe gevallen is het aan een rechter om te beslissen. Wat moet u doen om zeker te zijn dat u correct verzekerd bent?
- Geef geen onvolledige of foutieve details wanneer u het aansluitingsformulier invult;
- Vergeet niet elke wijziging, vooral een adreswijziging, te melden. Dit kan leiden tot de beëindiging van het contract omdat u geen betalingsverzoeken meer ontvangt;
- Informeer de verzekeraar (of de makelaar) altijd over nieuwigheden die een impact kunnen hebben op de afgesloten contracten;
- Meld steeds alle verliezen of diefstallen zo snel mogelijk om geen verdenking van fraude te creëren;
- Wacht altijd op het schadeonderzoek van de verzekeraar en neem foto’s van het schadegeval vóór u de nodige herstellingen uitvoert;
- Laat u altijd bijstaan door een schade-expert vanaf de eerste uren van een schadegeval (zo vermijdt u het risico van verzekeringsfraude uit onhandigheid).
Zich vrijpleiten van verzekeringsfraude dankzij de schade-expert
De risico’s van verzekeringsfraude vormen een complex onderwerp: het komt zelfs voor dat de klant niets fout deed maar toch onterecht wordt bestraft. In talrijke dossiers heeft Sinistra vastgesteld dat experten, aangesteld door de verzekeringsmaatschappij, zonder enig tastbaar motief de verzekerde verdachten van fraude of van het bewust verergeren van de schade. Deze situatie komt vaak voor bij dossiers die verband houden met inbraken. Dit leidt dikwijls tot het weigeren van de gevraagde schadevergoeding (geheel of gedeeltelijk).
Bent u in conflict met uw verzekeraar? Weigert deze u een correcte vergoeding toe te kennen omdat hij uw verklaring niet gelooft? Een tegenexpert heeft de bevoegdheid om uw rechten te laten gelden. De expert-sinistre bouwt uw dossier op aan de hand van alle beschikbare bewijzen, foto’s en documenten. Eens deze basis stevig is, kan hij de algemene voorwaarden van uw woonverzekering afdwingen zonder dat de maatschappij zich kan beroepen op fraude of verzwaring.
Op zoek naar een schade-expert? Ons expertisekantoor staat het hele jaar door aan de zijde van de gedupeerden in Vlaanderen, Brussel en Wallonië – kortom, overal in België. Dankzij het team van Sinistra staat u nooit meer alleen tegenover uw verzekeraar!
